主持人： 經(jīng)濟發(fā)達,、閑錢較多，怎么“錢生錢”成了普羅大眾都在思考的問題,。于是,，有人玩股票、炒基金,，有人買房買商鋪,，有人研究銀行的各類理財產(chǎn)品，也有人通過吃利息發(fā)財,。不過,，最近幾年，借個錢卻犯了法的事兒多了,。因為還不出錢,，債主把欠債的告上法庭，一上法庭大家才知道,，他欠錢的戶頭可不止一個兩個,！

   
    ■記者 杜萌穎 特約記者 王雨

    這錢一進一出的事兒，必須多個心眼,。日前,，記者來到市公安局，向經(jīng)偵大隊的警察了解我市非法集資案件的相關情況,，也請警察指點一下,，到底什么樣的借貸情況是不尋常的“危險訊號”。

    中小企業(yè)主成經(jīng)濟類案件高危人群

    非法集資,，包括非法吸收公眾存款和集資詐騙,。大家都知道，吸收公眾存款是銀行等金融機構的職能,，一般民眾不論拿啥理由四處借錢,，一旦人數(shù)、錢數(shù)超出了一個界限,，就容易踩到法律的雷,。

    “今年來，中小企業(yè)和個人參與非法吸收公眾存款的案件,，我們已經(jīng)辦理了10多起,。從目前來看，中小企業(yè)主是這類案件的高危人群,?！苯?jīng)偵大隊教導員王偉告訴記者。

    為什么中小企業(yè)主最容易“中招”,？因為這批企業(yè)主原始積累較少,、市場經(jīng)驗不夠豐富,，有些企業(yè)主看企業(yè)發(fā)展勢頭較好，盲目擴大生產(chǎn)規(guī)模,，涉足陌生領域的投資,。

    “這一塊，在輕紡行業(yè),、房產(chǎn)類行業(yè)較為突出,。”王偉說,，房產(chǎn)類投資規(guī)模大,、戰(zhàn)線較長、項目過多,，一旦國家宏觀調控,，限購限貸的政策把市場這只“大口袋”一收，資金就立刻緊張了,。而輕紡類行業(yè)，則是因為易受國外反傾銷等國際大環(huán)境的影響,，極易有波動,。

    不過，創(chuàng)辦實業(yè)上投資不慎,，聽起來好歹還有個說法,。性質更惡劣的，是集資詐騙的案件,。犯罪嫌疑人借到錢后,，揮霍無度，出門賭博輸贏極大,，購買各種奢侈品,，資金被迅速揮霍一空。

    短期高利,、連環(huán)擔保背后危機四伏

    類似事件背后,，是我市民間高利借貸市場的暗潮洶涌。

    面廣,、量大,、期限短、利率高,，已經(jīng)成為非法集資類涉眾型案件的特征,。從目前我市已立案偵查的案件看，涉及民間高利借貸的債務人很多,，一個案件少則幾十人,，多則幾百人,，今年有一則案件中，涉案人數(shù)竟達到了540余人,，相當于幾百個家庭的經(jīng)濟情況因此受到影響,。

    高利借貸有的按天結算，有的按月結算,?！拔沂种薪?jīng)辦的案件，利息最低的是5分利,。5分利是啥概念,？借100萬，光一年的利息就得還60萬,！很多企業(yè)就是付高利息,，把自己付倒閉掉了！”經(jīng)偵大隊副大隊長王澤說,，有的人為了逃避法律,，還故意把借條開成低利息，私下則支付了幾角的高利,。

    一旦一家企業(yè)資金涉危,，企業(yè)間平日里的連環(huán)擔保貸款，就成了一顆顆危機的種子,。一家企業(yè)倒閉,，極可能引起其他企業(yè)接連震蕩，一些抗不住風險的小企業(yè)瞬間消弭,?！斑€有的企業(yè)老板本身底子厚，有閑置的大筆資金,，礙于面子或貪圖高息,，把錢借給了別人。一旦對方資金出問題了,，他的企業(yè)也連帶資金周轉困難,，甚至倒閉?！蓖鮽フf,。

    抵制的辦法是“錢夠用就行，別太貪”

    非法集資類案件的增加,，勢必引起暴力討債,、聚眾鬧事等各類案件的增多，因為“出來混,，遲早都是要還的”,。

    借了錢,，還不出，其本人必然得承擔法律后果,。不過,，王澤說：“一旦資金鏈斷裂，企業(yè)么倒閉清算,，還有些人卷了錢全家跑路,，去國外了。最倒霉的,，還是那批債主,。有些老年人，原本手頭寬裕,，是拿著養(yǎng)老的錢去放高利貸的,，結果，血本無歸……”

    那么,，普通百姓在借錢的時候怎么注意風險防范呢,？警官說，最好的辦法還是管住自己的貪心,。實在是親戚朋友的情面抹不開,，需要出借，則注意幾點：

    一,、以高利誘惑的，萬萬不能借,，利息越高,，風險越大。二,、不要輕信他人所謂的“投資回報”,，凡事自己實地看一看、問一問,，再作決定,。三、如果朋友和親戚借錢,，是去從事陌生領域的投資,，你就得多注意了。一般企業(yè)涉足新行業(yè),，沒有三五年是看不到利潤的,。四、出借的過程中,，注意保留原始證據(jù),，最好手續(xù)完備齊全,，規(guī)避因證據(jù)缺失而導致的損失。

    互動討論：

    我想著你的利 你想著我的本

    老街：我想你的利,，你想我的本,！民間借貸風險多多，不擦亮眼睛請勿出手,。

    清水伊人：如果向別人借錢是為了再轉手放貸,，造成了原債權方的直接損失，那就是經(jīng)濟犯罪性質的了,。

    陽光哥：常言道,，“貪了嘴傷了命”！不要為了點蠅頭小利而蝕了本錢,！

    bridge：歸根結底是利益的驅使,。

    平地立馬：利率越高風險越大。

    陽光哥：君子愛財,，取之有道,，人不可有貪心，“貪”是萬惡之源,！貪吃,、貪色、貪財,、貪權等,，都是因為貪心而失去心理平衡。人失去了平衡就會摔跤,，社會失去平衡就不和諧,！民間借貸也一樣，借貸雙方只要不貪,，誠信經(jīng)營,，不超越底線也就不會上當受騙。當然,，政府的適當引導,、管控是十分必要的，同時能在管控中察覺經(jīng)濟運行存在的問題,。

    牽手：貪心是經(jīng)濟類犯法的主因,，現(xiàn)在合法的理財?shù)姆绞接泻芏喾N，有余錢的朋友可以理性地選擇投資方式,，得到安全的,、合法的回報。

    擔保的“保” “人”跑就“呆”

    陽光哥：有本事向銀行去借錢,！合情合理合法,。騙親戚、朋友的錢斷六親,、喪天良,！合情合理合法地向親戚、朋友去借錢,，肯定會得到支持,！

    hone522430：據(jù)我所知，現(xiàn)在有的人是到境外賭博賭輸了,，在外面借了高利貸,，只能回來向自己親朋好友借款還債?？筛呃J是利滾利的,，最后越來越還不上，受害的還是親朋好友們,。還有的人欠了高利貸,，回來后四處找親朋好友做擔保，一旦借款的人跑路了,，放高利貸的就會找擔保人要錢,，導致他傾家蕩產(chǎn)。所以,，給別人做擔保也要十分謹慎,。

    陽光哥：古人造文字是很科學的！“?！边@個文字如果人走掉了,，就剩下個“呆”字！擔保需要謹慎,！

    牽婆：非法吸收公眾存款和集資詐騙不但讓人民群眾財產(chǎn)遭受損失，而且破壞了社會秩序,，極易因此誘發(fā)矛盾而引發(fā)刑事犯罪,，另外，也嚴重騷亂了國家正常的金融秩序,，應該堅決抵制,。我們經(jīng)常會聽到有人因此蒙受經(jīng)濟上的損失而采用暴力手段，最終落得人財兩空的悲慘結局,。

    城另老：非法吸收公眾存款,、集資詐騙長期危害人民群眾，媒體對這方面的報道很多,，卻還有人明知不可為而為之,，真是鳥為食死,，人為財亡，不見棺材不落淚啊,。

    案例分析：

    一個集資詐騙 一個非法吸儲

    母子倆雙雙落網(wǎng)

    有這樣一對母子,，母親集資詐騙，兒子非法吸收公共存款,，最終雙雙鋃鐺入獄,。

    母親楊某以自己經(jīng)營的兩家公司需要周轉資金等為名，以月利率1.5分至1角不等的高息為誘餌,，騙取他人總額數(shù)億元人民幣,。期間，她以歸還本金,、支付利息的方式歸還了一部分的債務,，剩余部分則用于公司經(jīng)營、歸還銀行貸款及債務,、支付高額利息,、個人購置房產(chǎn)等，后終因無力歸還逃跑,，被法院判定為集資詐騙罪,、抽逃出資罪，追究刑事責任,。

    兒子駱某,，以其母親所經(jīng)營的公司需要周轉資金等名義，以月利率1.5分至6分不等的高息為誘餌,，先后向十多名社會不特定人員非法吸收存款上千萬元,，后僅歸還了幾十萬元。被法院判定以非法吸收公眾存款罪,，追究刑事責任,。

    問：什么叫做非法集資？它的主要表現(xiàn)形式是什么,？

    答：非法集資是指單位或個人未經(jīng)有關部門批準,，以發(fā)行股票、債券,、彩票,、投資基金證券或者其他債券憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣,、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為,。

    其主要表現(xiàn)形式有以下四種：企業(yè)和個人以民間借貸為幌子，以高息為誘餌，進行非法集資,；利用民間會,、社或者地下錢莊進行非法集資；擔保,、典當,、投資咨詢等機構超范圍經(jīng)營向公眾進行融資，或者依托資金“掮客”在社會上組織吸收資金,，放貸給他人從中牟利的,；企業(yè)、事業(yè)單位為生產(chǎn)經(jīng)營所需,，以承諾還本分紅或者付息的方法,，向社會不特定對象籌集資金，造成嚴重后果的,。

    問：集資詐騙與非法吸收公共存款的主要區(qū)別,？

    答：兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同。集資詐騙罪是行為人采用虛構事實,、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金,，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金,，行為人承諾而且也意圖還本付息,。

    銀行職工當起了借貸“掮客”

     王某是銀行的一名工作人員，為謀取個人非法利益,，他常常利用工作之便,，幫助張某非法籌集資金。王某以張某旗下的十多家公司需周轉資金,、銀行轉貸及購買土地等名義,，以月利率5分至1角不等的高息，幫助張某向社會不特定的對象吸收存款數(shù)億元,。

    銀行員工出借賬戶給民間融資者,，利用職務便利充當民間融資“掮客”的非法事件并不罕見。王某便是其中一員,，最終等待他的是法律的制裁,。

    問：如何有效防范金融業(yè)員工從事非法集資活動？

    答：首先要加強金融業(yè)員工的職業(yè)操守與法律意識,，認清非法集資,、高利貸的社會危害性,，自覺抵制高利貸,、非法集資違法犯罪活動；其次要強化內控關鍵環(huán)節(jié)的風險防范和檢查，避免犯罪分子利用銀行經(jīng)營,、管理漏洞,，借助銀行平臺從事非法集資等違法犯罪活動；再次定期開展員工參與高利貸,、非法集資活動的調查與案件排查,。嚴禁利用職務便利充當民間融資“掮客”，嚴禁員工私自向社會公眾吸收存款等,。

    問：王某利用職務之便,，非法吸收公共存款，擾亂了正常的金融秩序,，這樣的行為要判刑多少年,？

    答：非法吸收公共存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

    實習記者 何超珂 整理